Apa itu SWIFT? Sejarah, Arti, dan Layanannya

The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT), secara hukum disebut SWIFT SC, adalah koperasi perbankan asal Belgia yang menyediakan layanan terkait pelaksanaan transaksi keuangan dan pembayaran antar bank terbatas di seluruh dunia. Fungsi utamanya adalah sebagai jaringan pesan utama yang melaluinya pembayaran internasional terbatas dapat dilakukan. Ia juga menjual perangkat lunak dan layanan ke lembaga keuangan, sebagian besar untuk digunakan pada SWIFTNet miliknya, dan menetapkan ISO 9362 Business Identifier Codes (BICs), yang dikenal sebagai “Swift codes”.

Jaringan perpesanan Swift adalah komponen sistem pembayaran global. Swift bertindak sebagai pembawa “pesan yang berisi instruksi pembayaran antara lembaga keuangan yang terlibat dalam suatu transaksi”. Namun, organisasi ini tidak mengelola rekening atas nama individu atau lembaga keuangan, dan tidak menyimpan dana dari pihak ketiga. Swift juga tidak menjalankan fungsi kliring atau penyelesaian. Setelah pembayaran dilakukan, pembayaran harus diselesaikan melalui sistem pembayaran, seperti TARGET2 di Eropa. Dalam konteks transaksi lintas batas, langkah ini sering kali dilakukan melalui rekening bank koresponden yang dimiliki lembaga keuangan satu sama lain.
 

Sejarah dan Perkembangan

Swift didirikan pertama kali pada 3 Mei 1973 di Brussels dibawah kepemimpinan CEO pertamanya yang berasal dari Swedia, Carl Reuterskiöld (1973–1989). Saat ini Swift berkantor pusat di La Hulpe, Belgia, dan dipimpin oleh ketua Graeme Munro dari Inggris, dan CEO-nya adalah Javier Pérez-Tasso dari Spanyol.

Swift mulai menetapkan standar umum untuk transaksi keuangan dan sistem pemrosesan data bersama serta jaringan komunikasi di seluruh dunia yang dirancang oleh Logica dan dikembangkan oleh Burroughs Corporation. Prosedur operasi dasar dan aturan pertanggungjawaban ditetapkan pada tahun 1975, dan pesan pertama dikirimkan pada tahun 1977. Pusat operasi internasional (non-Eropa) pertama Swift diresmikan oleh Gubernur John N. Dalton dari Virginia pada tahun 1979.

Pada tahun 2018, sekitar setengah dari seluruh pembayaran lintas batas bernilai tinggi di seluruh dunia menggunakan jaringan Swift, dan pada tahun 2015, Swift menghubungkan lebih dari 11.000 lembaga keuangan di lebih dari 200 negara dan wilayah, yang rata-rata melakukan pertukaran lebih dari 32 juta pesan per hari (dibandingkan dengan rata-rata 2,4 juta pesan harian pada tahun 1995).

Meskipun digunakan secara luas, Swift dikritik karena inefisiensinya. Pada tahun 2018, Financial Times yang berbasis di London mencatat bahwa transfer sering kali “melewati banyak bank sebelum mencapai tujuan akhir, sehingga memakan waktu, mahal, dan kurang transparan mengenai berapa banyak uang yang akan diterima di pihak lain”. Swift sejak itu memperkenalkan layanan yang lebih baik yang disebut “Global Payments Innovation” (GPI), mengklaim bahwa layanan tersebut diadopsi oleh 165 bank dan menyelesaikan separuh pembayarannya dalam waktu 30 menit. Standar baru yang mencakup Swift Go seharusnya digunakan dalam menerima dan mentransfer pembayaran internasional bernilai rendah. Salah satu perubahan signifikan adalah jumlah transaksi yang tidak berbeda dari awal hingga akhir.
 

SWIFTNet

Swift berpindah ke infrastruktur jaringan IP saat ini, yang dikenal sebagai SWIFTNet, dari tahun 2001 hingga 2005, memberikan penggantian total terhadap infrastruktur X.25 sebelumnya. Prosesnya melibatkan pengembangan protokol baru yang memfasilitasi pengiriman pesan yang efisien, menggunakan standar pesan yang ada dan yang baru. Teknologi yang diadopsi yang dipilih untuk mengembangkan protokol adalah XML, yang kini menyediakan pembungkus semua pesan lama atau kontemporer.

Selama tahun 2007 dan 2008, seluruh jaringan Swift memigrasikan infrastrukturnya ke protokol baru yang disebut SWIFTNet Fase 2. Perbedaan utama antara Fase 2 dan pengaturan sebelumnya adalah Fase 2 mengharuskan bank yang terhubung ke jaringan untuk menggunakan Relationship Management Application (RMA). dibandingkan dengan sistem Bilateral Key Exchange (BKE) sebelumnya.

Menurut database informasi publik Swift mengenai masalah ini, perangkat lunak RMA pada akhirnya akan terbukti lebih aman dan lebih mudah untuk selalu diperbarui. Namun, beralih ke sistem RMA berarti ribuan bank di seluruh dunia harus memperbarui sistem pembayaran internasional mereka agar mematuhi standar baru. RMA menggantikan BKE sepenuhnya pada 1 Januari 2009.
 

Arti

Swift memiliki beberapa arti dalam dunia keuangan, termasuk:

• Jaringan aman untuk mengirimkan pesan antar lembaga keuangan.
• Seperangkat standar sintaksis untuk pesan keuangan (untuk transmisi melalui SWIFTNet atau jaringan lainnya).
• Seperangkat perangkat lunak dan layanan koneksi yang memungkinkan lembaga keuangan mengirimkan pesan melalui jaringan Swift.

Berdasarkan tiga arti di atas, Swift menyediakan solusi siap pakai bagi anggota, yang terdiri dari klien linkage untuk memfasilitasi konektivitas ke jaringan Swift dan CBT (Computer Based Terminals) yang digunakan anggota untuk mengelola pengiriman dan penerimaan pesan mereka. Beberapa antarmuka dan CBT terkenal yang diberikan kepada anggotanya adalah:

• Perangkat lunak SWIFTNet Link (SNL) yang diinstal di situs pelanggan Swift dan membuka koneksi ke SWIFTNet. Aplikasi lain hanya dapat berkomunikasi dengan SWIFTNet melalui SNL.
• Perangkat lunak Alliance Gateway (SAG) dengan antarmuka (misalnya, RAHA = Remote Access Host Adapter), memungkinkan produk perangkat lunak lain menggunakan SNL untuk terhubung ke SWIFTNet.
• Antarmuka desktop Alliance WebStation (SAB) untuk Swift Alliance Gateway dengan beberapa opsi penggunaan:
• Akses administratif ke SAG
• Koneksi langsung SWIFTNet oleh SAG, untuk mengelola Sertifikat Swift.
• Telusuri koneksi ke SWIFTNet (juga oleh SAG) untuk menggunakan layanan tambahan, misalnya TARGET2.
• Alliance Access (SAA) dan Alliance Messaging Hub (AMH) adalah aplikasi perangkat lunak perpesanan utama oleh Swift, yang memungkinkan pembuatan pesan untuk pesan FIN, perutean, dan pemantauan untuk pesan FIN dan MX. Antarmuka utamanya adalah FTA (Files Transfer Automated) dan MQSA, antarmuka WebSphere MQ.
• Alliance Workstation (SAW) adalah perangkat lunak desktop untuk administrasi, pemantauan, dan pembuatan pesan FIN. Karena Alliance Access belum mampu membuat pesan MX, Alliance Messenger (SAM) harus digunakan untuk tujuan ini.
• Alliance Web Platform (SWP) sebagai antarmuka desktop klien baru yang disediakan sebagai alternatif terhadap Alliance WebStation, Alliance Workstation dan Aliansi Messenger.
• Alliance Integrator dibangun di atas Java Caps Oracle yang memungkinkan aplikasi back office pelanggan terhubung ke Alliance Access atau Alliance Entry.
• Alliance Lite2 adalah metode berbasis cloud yang aman dan andal untuk terhubung ke jaringan Swift yang merupakan versi ringan dari Alliance Access yang secara khusus menargetkan pelanggan dengan volume lalu lintas rendah.

Layanan

Ada empat bidang utama yang termasuk dalam layanan Swift di pasar keuangan, yaitu:

• Sekuritas
• Perbendaharaan & Derivatif
• Layanan Perdagangan
• Manajemen Pembayaran dan Uang Tunai

Standar

Swift telah menjadi standar industri untuk sintaksis dalam pesan keuangan. Pesan yang diformat dengan standar Swift dapat dibaca dan diproses oleh banyak sistem pemrosesan keuangan terkenal, baik pesan tersebut dikirimkan melalui jaringan Swift atau tidak. Swift bekerja sama dengan organisasi internasional untuk menentukan standar format dan konten pesan. Swift juga merupakan otoritas Registration Authority (RA) untuk standar ISO berikut:

• ISO 9362: 1994 Perbankan – Pesan telekomunikasi perbankan – Kode pengenal bank
• ISO 10383: 2003 Sekuritas dan instrumen keuangan terkait – Kode untuk bursa dan identifikasi pasar (MIC)
• ISO 13616: Registri IBAN 2003
• ISO 15022: 1999 Sekuritas – Skema pesan (Kamus Bidang Data) (menggantikan ISO 7775)
• ISO 20022-1: 2004 dan ISO 20022-2:2007 Layanan Keuangan – Skema pesan Industri Keuangan Universal

Dalam RFC 3615 urn:swift: didefinisikan sebagai Uniform Resource Names (URNs) untuk SWIFT FIN.
 

Arsitektur

Swift menyediakan mekanisme penyimpanan dan penerusan terpusat, dengan beberapa manajemen transaksi. Agar bank A dapat mengirim pesan ke bank B dengan salinan atau otorisasi yang melibatkan lembaga C, bank tersebut memformat pesan sesuai standar dan mengirimkannya ke Swift dengan aman. Swift menjamin pengirimannya yang aman dan andal ke B setelah tindakan yang tepat dari lembaga C. Jaminan Swift terutama didasarkan pada tingginya redundansi perangkat keras, perangkat lunak, dan SDM.
 

Pusat Operasi

Jaringan perpesanan aman Swift dijalankan dari tiga pusat data yang berlokasi di Amerika Serikat, Belanda, dan Swiss. Pusat-pusat ini berbagi informasi hampir secara real-time. Jika terjadi kegagalan di salah satu pusat data, pusat data lainnya mampu menangani lalu lintas seluruh jaringan. Swift menggunakan kabel komunikasi bawah laut untuk mengirimkan datanya.

Tak lama setelah membuka pusat data ketiganya di Swiss pada tahun 2009, Swift memperkenalkan arsitektur terdistribusi baru dengan dua zona pengiriman pesan, Eropa dan Trans-Atlantik, sehingga data dari anggota Swift Eropa tidak lagi mencerminkan pusat data AS. Pesan zona Eropa disimpan di Belanda dan di bagian pusat operasi Swiss. Pesan zona Trans-Atlantik disimpan di Amerika Serikat dan di bagian lain pusat operasi Swiss yang dipisahkan dari pesan zona Eropa. Negara-negara di luar Eropa secara default dialokasikan ke zona Trans-Atlantik, namun dapat memilih untuk menyimpan pesan mereka di zona Eropa.

Komando dan kendali Swift berlokasi di Hongkong.